美國運通AMEX卡介紹,及如何比較點數回饋

在第一篇介紹完第一銀行的幾張現金回饋卡後,接著我要介紹美國運通卡;AMEX發行的卡片,曾是筆者在美國時期的最愛,AMEX的目標客戶群是人口結構中收入較高的一群,提供的服務自然不在話下,如30天只要USD 29塊的租車保險,購物自動延長一倍保固(買電器最好用,買Apple MacBook,刷AMEX的卡,一年保固變兩年保固),與COSTCO發的聯名卡在餐廳刷有3%的現金回饋,是外食族的最愛,刷機票旅館也有2%;為了與現金回饋的卡競爭,所以也推出有1.5%的Blue Cash。

然而以上這些好處,在台灣發行的美國運通卡,通通都沒有

美國運通在台灣發行的卡別,主要是國際共通的綠卡金卡白金卡,以及數張航空公司聯名卡。

在台發行的美國運通卡,通通沒有提供現金回饋,只可累積點數兌換贈品;雖然這幾張卡沒有提供現金回饋的方式,可是接下來筆者仍要透過幾個計算,來把這些點數回饋方式與現金回饋方式來做個比較。

以綠卡來說,每年有年費1,800,加入累積點數還有額外1,000元的費用,點數的累積則是每30元一點。

若是想要用點數抵掉年費,要14,400點,約是要刷432,000元,才可以抵掉1,800元的年費,換算起來,現金回饋的比率是0.42%。

點數除了可以抵年費外,還可以用來直接抵刷卡金額,規則是每1,000點可以抵新台幣100元,換算起來是100 / 1000 / 30 = 0.33%。

或者,你可以拿點數換一客晶華酒店下午茶(5,200點抵590元消費),折算起來是0.38%的回報率。

不論怎麼說,若是你的目標是拿現金回饋的話,美國運通的綠卡、金卡、白金卡,你都可以略過了,不只回饋的比率低,還要先繳納1000元才可以加入現金回饋的方案;這樣不管你怎麼刷,回報率永遠是追不上0.5%的現金回饋卡的。

至於與航空公司所發行的聯名卡,未來會有專文比較。

三種現金回饋方式介紹

function update() {
s1 = parseInt($(‘#general’).attr(‘value’));
s2 = parseInt($(‘#grocery’).attr(‘value’));
s3 = parseInt($(‘#dpstore’).attr(‘value’));

total = s1 + s2 + s3;

cb1 = total * 0.005;
cb2 = total * 0.001;
if (total > 10000) {
   cb2 = 10;
   cb2 += (total-10000) * 0.007;
}

cb3 = s1 * 0.002;
sp = s2 + s3;
if (sp < 20000) {
  cb3 += sp * 0.002;
}
else {
  sp -= 20000;
  cb3 += 20000 * 0.002;

  if (sp < 30000) {
    cb3 += sp * 0.005;
  }
  else{
    sp -= 30000;
    cb3 += 30000 * 0.005;
    cb3 += sp * 0.008;
  }
}

$('#cb_one').text(Math.round(cb1));
$('#cb_two').text(Math.round(cb2));
$('#cb_three').text(Math.round(cb3));

}

格主在放洋期間,日常的娛樂之一,就是收集與申請信用卡,最多時,曾經同時擁有11張卡,每張卡的背後,都有不同的回饋,大多數的卡片,多是為了來店禮而申請的。在那個信用浮爛的年代,申請信用卡,美國的銀行,多會給予約100元的現金做申請時的獎金,靠這樣,我就賺進了約一千美金的現金,算是對日常生活的小補貼。

雖然說我有十多張卡,但是帶在身上的只有三張

  1. 不限商店別,一率2%現金回饋的現金回饋卡
  2. 在超市及加油站專用,5%現金回饋的卡
  3. 一張高額度的1.5%現金回饋卡,當做備用卡。

由於我是信用卡狂人,什麼消費能刷卡,絕不付現,因此,一年大約刷卡消費五十萬元,然後另外還有二十萬是花在超市及加油上;算起來,一年我都收到約兩萬元的現金回饋(500,000 * 2% + 200,000 * 5%)

接下來,就是要先用第一銀行的三張卡,來試算一下現金回饋的金額,這三張卡是:

卡名 第一銀行穩賺金融卡
年費 未知
循還利率 未知
現金紅利 每筆簽帳回饋0.5%
卡名 第一銀行媚儷鈦金卡【簽萬名媛】
年費 首年正卡年費1,200元,附卡年費600元(核卡即收無減免),第二年起,正(附)卡合計每滿1萬元,可扣抵年費100元,至年費扣底完為止。
循還利率 未知
現金紅利 當月累積簽帳達1萬,現金回饋0.7%;1萬以下回饋0.1%,刷的越多,回饋越高。
於24家大型百貨公司或東森、MOMO、VIVA電視購物單筆簽帳滿1萬元再享每日1次加碼60~100元現金回饋
卡名 第一銀行I First生活卡
年費 未知
循還利率 未知
現金紅利 一般消費:現金回饋0.2%
特定商店消費:
20000元以下現金回饋0.2%(1倍)
20,001~50,000元現金回饋0.5%(2.5倍)
50,001元以上現金回饋0.8%(4倍)

現金回饋試算表(可點選輸入不同數值)

一般消費金額
超市、賣場消費金額
百貨消費金額
穩賺金融卡 現金回饋:100
媚儷鈦金卡 現金回饋:80
I First生活卡 現金回饋:40

乍看之下,好像穩賺金融卡的福利最遭,可是細算之下好像又不是這樣。用上面的試算表,算一下,若是消費金額少、且不在超市及百貨消費的話,給與5%現金回饋的穩賺金融卡,比另外兩者可能幫你賺的更多的錢。至於I First生活卡,只有在百貨每月消費超過七萬元時,回饋才會比穩賺金融卡多。

至於這之間要怎麼拿捏,這一點先擱著,未來,我會再專文探討詳細的操作手法的

 

開台感言

本部落格開台,乃是因為板主在留美期間,常看一些有關於個人理財的部落格,學習一些個人理財的觀念。回台灣後,有感於沒有一個相似類型的網站,於是想自己開始寫一個,希望能跟網友們分想些理財心得。

目前的目標是,花三個月的時間,一週一篇,把市面上的信用卡做個評比,看看各種卡的分別,讓卡友卡奴們,都能找到一張適合自己的卡。