自從加入新工作後，對新創公司的體會又多了一些，由其是在行銷找案子上，發覺台美兩地有很大的不同。 在這邊，我覺得很大的一塊差異就是在資本市場及資訊流這一塊，銀行的業務有六大塊，除了大家熟悉的幾樣 CB IB 外，有 - Retail / Commercial Banking 做一般存放款、房貸業務的 - Investment Banking 協助大型公司賣公債或是 IPO 的業務 - Merchant banks 銀行的自營商部門 - Private Banking 資產管理 - Private Equity 銀行自己介入對中小企業經營的單位 - Small Business Banking 對中小企業從放款的單位，也是今天要講的重點。 我工作的公司算是 A 輪之前的公司，只有老闆及一些天使投資人投資，資金就放在我們的銀行當中，同時，我們的銀行同時也是我們的投資人之一。 我們許多的合約，是透過我們的銀行拿到的，甚至一些併購案，也是我們銀行仲介來的；我們合作的中小企銀有多放款的對向，為了確保債權回收，所以會當做資訊流通的中介媒介，幫忙介紹一些潛在的客戶給我們。 而我們有幾個併購案，其實是其它跟我們銀行貸款的公司，在撐不下去倒閉時，銀行為了回收債權，所以開始兜售公司資產而找上我們的，銀行把公司的數位資產、商務合約、及人力資源拿來兜售。就這樣，我們用幾成的價錢買下了幾張商務合約。 有趣的是，往往自己的商務合約不夠多，但是多收幾間公司簽下來的合約，湊一湊，反而就可以賺錢了 :) 信用貸款 ================== 我曾問過台灣的銀行的中小企業企業處，有沒有在經營「企業資訊交流」這一塊，答案是沒有；我猜想原因是台灣這邊銀行不流行信用貸款的因素。 在國外，新創公司是可以靠跟銀行長期的合作，慢慢的累積信用，拿到不少的信用額度，讓公司可以做短期的資金調度，像我前公司就跟銀行有「六百萬美金」的額度可以調動。 對「信用額度」不熟悉的，可以假設你是一間餐廳的老闆，平時就是早上買東西進來晚上賣，賺點微薄的利潤；但是今天碰上過年，休市五天，要增加庫存但沒資金怎麼辦；這時就是可以靠過去跟銀行的往來，靠著信用就跟銀行借資金來週轉。 當然這信用額度不是你可以一次拿太多來用的，若是你一次提領太多，銀行就會把額度收減。 由於這些貸款是信用貸款，所以若是公司倒閉，公司的股東老闆是不用負責承擔的 \\(O_O\)/~~ 但是為了下次再跟銀行借到錢，公司的老闆在公司倒閉時，也會收尾收的漂亮的；像是幫買下公司資產的公司再工作個半年，讓資產的轉移順利進行。 在台灣就沒有這一回事了，中小企業放款，還是多是要求企業的經營者，用個人資產（房子）做抵押，因為公司的債務受到了保障，自然就沒有放那麼多心力在仲介客戶業務、確保債權能回收之上。 另外台灣多是製造業，只要有機台就可以生產可以搶客戶，商務合約不值錢，所以不能當成公司資產來看。 題外話 ------------------- 我猜想美國能有這麼多信用貸款而台灣沒有的一個原因，是因為台灣不是國家，因為台灣無法跟外國遷引渡條約，要是有人用信用貸款弄了幾千萬台幣，人卻跑到中國或美國去，那銀行就無法回收債權了，因此都會要求要用不動產設定抵押 結語 ==================== 矽谷就這樣，不只是技術流通的快，商務資訊流通的速度也快，因此，才造就了創業的土壤。 不知道台灣這麼多銀行，那天才會有一家跳下來開始玩「資訊服務產業放款」的這一塊，除了資金外，也做資訊傳播的中間人。